जीवन विमा का महत्वाचा आहे त्याचे 7 आर्थिक फायदे seven benefits of life insurance 

जीवन विमा का महत्वाचा आहे त्याचे 7 आर्थिक फायदे seven benefits of life insurance 

1) करांवरील सूट

जीवन विमा पॉलिसीमुळे काही कर सवलती मिळू शकतात. सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, विमाधारकाच्या मृत्यूनंतर लाभार्थ्याला मिळणारी रक्कम बहुतेक वेळा उत्पन्न करमुक्त असते. त्यामुळे मोठ्या रकमेवर कर भरण्याची गरज भासत नाही.

पण, निवृत्ती योजनांमधून मिळणाऱ्या रकमेवर सामान्यतः कर लागतो. त्याउलट, जीवन विम्याच्या मृत्यूनंतर मिळणाऱ्या रकमेला उत्पन्न करातून सूट असते, पण काही वेळा ती रक्कम इस्टेट टॅक्स (म्हणजे मालमत्तेवरील कर) साठी लागू होऊ शकते.

या करापासून बचाव करण्यासाठी “अपरिवर्तनीय जीवन विमा ट्रस्ट” तयार करता येतो. यामुळे जीवन विम्याची रक्कम तुमच्या मालमत्तेपासून वेगळी ठेवली जाते आणि ती थेट लाभार्थ्याला दिली जाऊ शकते.

दुसरा फायदा असा की, जर तुमच्याकडे कायमस्वरूपी जीवन विमा (उदा. संपूर्ण जीवन किंवा सार्वत्रिक जीवन पॉलिसी) असेल, तर त्यात जमा होणारी रोख रक्कम (cash value) कर लागण्याआधीच वाढत राहते. त्यामुळे तुमची बचत अधिक जलद वाढते. आणि जेव्हा तुम्ही या जमा रकमेपैकी काही रक्कम काढता, तेव्हा तुम्ही जेवढी प्रीमियम भरली आहे तेवढी रक्कम सामान्यतः करमुक्त काढू शकता.

2) इस्टेट प्लॅनिंगमध्ये जीवन विम्याचे महत्त्व

जीवन विमा तुमच्या इस्टेट प्लॅनिंगमध्ये उपयोगी ठरू शकतो. तुमच्या मृत्यूनंतर तुमच्या कुटुंबीयांना अंतिम खर्च, उर्वरित कर्ज किंवा इस्टेट कर भरण्यासाठी काही प्रमाणात रोख रक्कम आवश्यक असते. अशावेळी जीवन विम्यातून मिळणारी रक्कम त्यांच्या मदतीला येऊ शकते.

इस्टेट म्हणजे तुमची संपत्ती – घर, जमीन, बँकेतील ठेवी इत्यादी. या मालमत्तेचे विभाजन पूर्ण होण्यासाठी वेळ लागतो. पण अंत्यसंस्कार, वैद्यकीय खर्च, थकीत कर्जे किंवा तत्काळ खर्च लगेचच करावे लागतात. यासाठी जीवन विम्यातून मिळणारी रक्कम त्वरित वापरता येते.

तसेच, जीवन विमा वारसांमध्ये समतोल ठेवण्यासही मदत करतो. उदाहरणार्थ, एक वारसाला घर मिळाले आणि दुसऱ्याला रोख रक्कम दिली, तर दोघांना मिळालेल्या संपत्तीचे मूल्य जवळपास समान ठेवता येते.

तुम्ही जीवन विमा पॉलिसीचे धारक असता, त्यामुळे मृत्यू नंतर मिळणारी रक्कम कुठे आणि कशी वापरायची हे तुम्ही आधीच ठरवू शकता. अनेकदा ही रक्कम वृद्ध पालकांचा खर्च चालवण्यासाठी, अपंग मुलांना आधार देण्यासाठी, पोटगी किंवा मुलांच्या देखभालीसाठी वापरली जाते. काही वेळा ही रक्कम विशिष्ट उद्देशासाठी ट्रस्टमध्ये देखील वळवली जाते.

3) निवृत्तीनंतर पूरक उत्पन्न

जीवन विमा हा केवळ मृत्यूनंतर लाभ देणारा नाही, तर तो निवृत्तीनंतरही आर्थिक मदत करू शकतो.

काही कायमस्वरूपी विमा पॉलिसींमध्ये (उदा. संपूर्ण जीवन विमा किंवा सार्वत्रिक जीवन विमा) तुमच्या प्रीमियममधून रोख रक्कम जमा होते. ही रक्कम भविष्यात काढता येते किंवा तिच्यावर कर्ज घेता येते. या रकमेचा वापर निवृत्तीनंतरच्या खर्चासाठी करता येतो.

पण हे लक्षात ठेवा की जर तुम्ही कर्ज घेतले किंवा रक्कम काढली, तर मृत्यूनंतर तुमच्या कुटुंबाला मिळणाऱ्या रकमेत कपात होऊ शकते. त्यामुळे हा पर्याय गरज असेल तेव्हाच वापरणे योग्य ठरेल.

याशिवाय, जमा झालेल्या रोख रकमेचा वापर तुम्ही अॅन्युइटी (निश्चित कालावधीत नियमित उत्पन्न मिळवणारी योजना) खरेदीसाठी करू शकता. यामुळे निवृत्तीनंतर तुम्हाला निश्चित आणि सातत्यपूर्ण उत्पन्न मिळू शकते, जे तुमचे आर्थिक नियोजन अधिक सुरक्षित करते.

4) आर्थिक स्थिरता

जीवन विमा तुमच्या कुटुंबाच्या भविष्याची आर्थिक काळजी घेतो.

वैद्यकीय खर्च, अंत्यसंस्कार, कर्जाचे हफ्ते आणि शिक्षण यांसारख्या खर्चांसाठी तो उपयोगी ठरतो.

तुमच्या मृत्यूनंतर तुमचं उत्पन्न थांबू नये म्हणून विमा सहाय्य करतो.

काही विमा योजना वेळेनुसार रोख रक्कम साठवतात, जी गरज लागल्यास वापरता येते.

विमा कुटुंबाला अशा कठीण वेळी आर्थिक आधार आणि मानसिक शांती देतो.

तुमचं वारसात काही देण्याचं स्वप्न असलं, तर त्यासाठीही जीवन विमा उपयुक्त ठरतो.

5) आर्थिक संरक्षण

जीवन विमा म्हणजे तुमच्या कुटुंबासाठी आर्थिक पाठबळ तयार ठेवण्याचा एक महत्त्वाचा मार्ग आहे. जर तुमचं अचानक निधन झालं, तर जीवन विमा तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक अडचणीत येऊ न देता मदत करू शकतो.

अनेकदा आपल्याकडे काही प्रमाणात बचत असते, पण ती दीर्घकाळासाठी पुरेशी ठरण्याची खात्री नसते. अशा वेळी जीवन विमा तुमच्या कुटुंबाला आवश्यक खर्चासाठी आधार देतो – जसे की वैद्यकीय खर्च, अंत्यसंस्काराचे खर्च, कर्जाची परतफेड, गृहकर्जाचे हप्ते, आरोग्य विमा, शिक्षणाची फी वगैरे.

जीवन विम्याचे अनेक पर्याय उपलब्ध आहेत –

मुदत जीवन विमा (ठराविक कालावधीसाठी)

संपूर्ण जीवन विमा (आयुष्यभर संरक्षण)

सार्वत्रिक जीवन विमा (लवचिकतेसह दीर्घकालीन सुरक्षा)

या विमा योजनांमधून मृत्यूनंतर तुमच्या कुटुंबाला एकरकमी रक्कम मिळते, जी त्यांच्यासाठी मोठा आधार ठरते.

6) उत्पन्नाची जागा भरून काढणे

तुम्ही नोकरी करत असाल, स्वतःचा व्यवसाय चालवत असाल किंवा फ्रीलान्स काम करत असाल – तुमच्या कमाईवर तुमच्या कुटुंबाचा रोजचा खर्च चालत असतो. यात घरभाडं, अन्नधान्य, वीज-पाणी-बिलं, कपडे, वाहनाचा खर्च, कर्जाची हप्ती, वैद्यकीय विमा अशा अनेक गोष्टींचा समावेश होतो.

जर अचानक तुमचं निधन झालं, तर तुमच्या अनुपस्थितीत ही सर्व आर्थिक जबाबदारी तुमच्या कुटुंबावर येते. अशा वेळी जीवन विमा तुमच्या अनुपस्थितीत उत्पन्नाची जागा घेऊ शकतो.

मृत्यू लाभाच्या रूपाने मिळणारी रक्कम तुमच्या कुटुंबाच्या दैनंदिन गरजा भागवण्यासाठी मदत करते आणि त्यांना आर्थिकदृष्ट्या स्थिर राहता येतं. हे संरक्षण त्यांच्या मानसिक आणि आर्थिक शांतीसाठी खूप महत्त्वाचं असतं.

7) रोख रकमेचा लाभ

काही प्रकारच्या कायमस्वरूपी जीवन विमा पॉलिसी (जसे की संपूर्ण जीवन विमा किंवा सार्वत्रिक जीवन विमा) मध्ये, केवळ मृत्यूनंतर लाभ मिळत नाही, तर कालांतराने एक ठराविक रक्कम “रोख स्वरूपात” जमा होत जाते.

तुम्ही पॉलिसीचे प्रीमियम भरता, तेव्हा विमा कंपनी त्याचा एक भाग गुंतवते, आणि त्यामुळे तुमच्या पॉलिसीत रोख रक्कम तयार होऊ लागते.

ही जमा झालेली रक्कम तुम्ही भविष्यात काढू शकता किंवा कर्ज म्हणून वापरू शकता – उदा. मोठा खर्च, तात्पुरत्या गरजा किंवा आपत्कालीन परिस्थितीत.

महत्त्वाचे – पॉलिसीतून पैसे काढल्यास किंवा कर्ज घेतल्यास, मृत्यूनंतर मिळणाऱ्या लाभावर परिणाम होतो. म्हणजेच, तुमच्या कुटुंबाला मिळणारी अंतिम रक्कम कमी होऊ शकते.

म्हणून, ही रोख रक्कम गरज पडल्यावर वापरण्यासाठी एक अतिरिक्त आर्थिक आधार म्हणून उपयोगी ठरते.