जीवन विम्याचे फायदे आणि तोटे advantages and disadvantage of life insurance policy 

जीवन विम्याचे फायदे आणि तोटे advantages and disadvantage of life insurance policy 

जीवन विमा पॉलिसी विविध फायदे 

➡️मृत्यूनंतरचे लाभ

हा जीवन विमा पॉलिसीच्या प्राथमिक फायद्यांपैकी एक आहे. जर विमाधारकाचा अकाली मृत्यू झाला, तर नामनिर्देशित व्यक्तीला विमा कंपनीकडून मृत्यू लाभाच्या स्वरूपात भरपाई मिळते. भरपाईची रक्कम सामान्यतः विमा रकमेची आणि पॉलिसी सक्रिय असताना जमा झालेला कोणताही बोनस

➡️योग्य परतावा

जीवन विम्याच्या काही पॉलिसी अशा असतात की त्या विमा संरक्षणासोबतच गुंतवणुकीवर परतावा देखील देतात. त्यामुळे, तुम्ही प्रीमियम भरून एकाच वेळी सुरक्षा आणि बचतीवर फायदा – दोन्ही मिळवू शकता.

➡️कर बचत व जीवन विमा

जीवन विमा घेण्याचा एक मोठा फायदा म्हणजे करात सवलत मिळणे. तुम्ही जेव्हा जीवन विमा पॉलिसी खरेदी करता, तेव्हा त्या पॉलिसीचा प्रीमियम तुमच्या करपात्र उत्पन्नातून वजा केला जाऊ शकतो.
भारतीय आयकर कायद्यातील कलम ८०सी अंतर्गत ही सवलत दिली जाते, आणि एका आर्थिक वर्षात ₹१.५ लाखांपर्यंत सूट मिळू शकते.
म्हणूनच, अनेक लोक जीवन विमा घेताना या कर लाभाचा उपयोग आपले एकूण कर कमी करण्यासाठी करतात.

➡️पॉलिसीवर कर्ज मिळण्याचा पर्याय

काही नामांकित जीवन विमा कंपन्या त्यांच्या विमाधारकांना त्यांच्या पॉलिसीवर कर्ज घेण्याची सुविधा देतात. या कर्जावर व्याजदर सामान्यतः परवडणारे असतात.
पॉलिसीच्या अटींनुसार, तुम्ही विमा रकमेतून ठराविक टक्केवारीपर्यंत कर्ज घेऊ शकता.
या सुविधेमुळे गरजेच्या वेळी बचतीला हात न लावता आर्थिक अडचणींचे नियोजन करता येते.

➡️आयुष्याच्या प्रत्येक टप्प्यावर आर्थिक योजना

जीवन विमा पॉलिसींच्या वेगवेगळ्या प्रकारांमुळे, तुम्ही तुमच्या आयुष्यातील विविध गरजांनुसार योग्य योजना निवडू शकता.
जीवन विमा केवळ मृत्यू नंतर आर्थिक मदत करत नाही, तर काही योजना तुमच्या मुलांच्या शिक्षणासाठी, घराच्या उभारणीसाठी किंवा निवृत्तीनंतरच्या खर्चासाठी देखील उपयोगी पडतात.
म्हणूनच, तुमच्या उद्दिष्टानुसार योग्य जीवन विमा योजना निवडणे फायदेशीर ठरते.

➡️अतिरिक्त संरक्षणासाठी रायडर्स (अ‍ॅड-ऑन कव्हर्स)

काही विमा कंपन्या त्यांच्या मूळ जीवन विमा पॉलिसीवर अतिरिक्त फायदे देणारे ‘रायडर्स’ (अ‍ॅड-ऑन कव्हर) उपलब्ध करून देतात.
हे रायडर्स म्हणजे पॉलिसीला वाढीव सुरक्षा देणारे पर्याय असतात, जे तुम्ही तुमच्या गरजेनुसार निवडू शकता.

उदाहरणार्थ:

गंभीर आजारांसाठी विशेष कव्हर

अपघातामुळे अपंगत्व आल्यास उत्पन्नात घट झाली तर त्याची भरपाई

काही प्रसंगी प्रीमियम माफ होणे

अशा रायडर्समुळे तुमचा जीवन विमा अधिक उपयुक्त आणि तुमच्या गरजांनुसार सानुकूल बनतो.
तथापि, कोणतीही योजना घेण्यापूर्वी तिच्या अटी आणि मर्यादा नीट समजून घ्या, जेणेकरून भविष्यात अडचण येणार नाही.

जीवन विमा तोटे 

➡️वृद्धांसाठी जीवन विमा महाग पडतो

advantages and disadvantage of life insurance policy साधारणपणे लोक तरुण वयातच जीवन विमा घेण्यास प्राधान्य देतात, कारण त्या वेळेस प्रीमियम म्हणजेच हप्ता तुलनेत खूपच कमी असतो.
प्रीमियम किती लागेल हे ठरवताना विमा कंपनी अनेक गोष्टींचा विचार करते — जसे की व्यक्तीचे वय, आरोग्याची स्थिती, कुटुंबाचा आजारांचा इतिहास वगैरे.

वय वाढल्यावर शरीराला आजार होण्याची शक्यता वाढते, त्यामुळे विमा कंपनी अशा व्यक्तींना जास्त जोखमीचे मानते. यामुळे अशा लोकांना विमा मिळवण्यासाठी जास्त प्रीमियम भरावा लागतो.

६० ते ७० वर्षांनंतर विम्याचा खर्च खूप वाढतो, आणि त्यामुळे अशा वयात विमा घेणे अनेकांसाठी आर्थिकदृष्ट्या कठीण होऊ शकते.

➡️परतावा कमी मिळतो

बऱ्याच जीवन विमा योजना संरक्षणासोबतच बचतीचा लाभही देतात. काही लोकांना अशा योजना आवडतात ज्या विमा आणि गुंतवणुकीचे फायदे एकत्रितपणे देतात.
तरीही, या योजना इतर स्वतंत्र गुंतवणूक पर्यायांपेक्षा तुलनेत कमी परतावा देतात. त्यामुळे फक्त परताव्याच्या दृष्टीने विचार केला तर हे फायदेशीर नसते.

➡️दाव्याच्या मंजुरीत अडचणी

जीवन विमा पॉलिसीमध्ये दावे मंजूर करताना काही अटी आणि नियम लागू होतात. काही वेळेस, पॉलिसीमधील विशिष्ट अटींमुळे दावा नाकारला जातो किंवा भरपाईची रक्कम कमी केली जाते.

म्हणूनच, विमा घेण्यापूर्वी त्याची सर्व माहिती व अटी काळजीपूर्वक वाचणे आवश्यक आहे.
विमा कंपनी निवडताना त्या कंपनीचा दावे मंजुरी दर (क्लेम सेटलमेंट रेशो) तपासणेही महत्त्वाचे आहे.

उदाहरणार्थ, टाटा एआयए लाइफ इन्शुरन्स या कंपनीचा वैयक्तिक मृत्यू दाव्यांचे मंजुरी प्रमाण 98% (2020-21) आहे आणि त्यांची दावा प्रक्रिया देखील सुलभ आहे.

➡️पर्याय खूप असल्याने निर्णय घेणे कठीण

भारतात अनेक विमा कंपन्या विविध प्रकारचे जीवन विमा योजनांचे पर्याय देतात. त्यामुळे ग्राहकांकडे निवडण्यासाठी भरपूर पर्याय असतात.

मात्र, हेच कधी कधी गोंधळात टाकणारे ठरते. योग्य पॉलिसी निवडणं कठीण वाटू शकतं, विशेषतः जेव्हा त्या योजना गुंतागुंतीच्या अटी व शर्तींनी भरलेल्या असतात किंवा त्यासाठी आर्थिक समज आवश्यक असते.

जीवन विमा का महत्वाचा आहे त्याचे 7 आर्थिक फायदे seven benefits of life insurance